- Что означают кредитные баллы?
- Предпочитают ли кредиторы хорошую оценку VantageScore, а не хорошую кредитную оценку FICO®?
- Что входит в хороший кредитный рейтинг?
- История платежей
- Коэффициент использования кредита
- Кредитный возраст
- Микс аккаунта
- Кредитные Запросы
- Кредитный рейтинг - единственное, на что смотрят кредиторы?
- Как я могу получить свои кредитные баллы?
- Что делать, если мой кредитный рейтинг ниже хорошего?
Вообще говоря, кредитные бюро считают любую оценку выше 650 «хорошей». Кредитные баллы вычисленный с использованием Оценка FICO® или же VantageScore 3.0 Оценочные модели варьируются от 300 до 850. Для баллов FICO® хороший кредитный балл составляет от 670 до 739, причем более высокий балл очень хороший или отличный. Для очков VantageScore 3.0 хороший результат - от 700 до 749, при этом оценка от 750 до 850 - отличная.
Лучший кредитный рейтинг и максимально возможный кредитный рейтинг - 850 для моделей FICO® и VantageScore.
С другой стороны, баллы FICO® ниже 670 попадают в удовлетворительный и плохой диапазон, в то время как оценки VantageScore 3.0 ниже 700 являются удовлетворительными, плохими или плохими.
Вот как кредитные рейтинги ломаются:
FICO® и VantageScore не единственные модели кредитного скоринга. Хотя они являются наиболее часто используемыми моделями и моделями, используемыми крупными кредитными бюро - Experian, Equifax и TransUnion. Хотя Experian также имеет свою собственную модель оценки, которая называется Experian PLUS, существуют и другие модели. Вот посмотрите на некоторые другие модели скоринга и диапазоны, которые они используют.
- VantageScore версии 1.0 и 2.0 : 501–990
- ПЛЮС от Experian : 330–830
- TransUnion Новый счет 0: 300–850
- Кредитный рейтинг Equifax: 280–850
У некоторых кредиторов даже есть свои модели. Но большинство кредиторов и компаний, выпускающих кредитные карты, используют оценки FICO® или оценки VantageScore. Узнайте больше о том, как Результаты VantageScore сравниваются с результатами FICO® ,
Что означают кредитные баллы?
Трехзначные числа, называемые кредитными баллами, показывают, как модели скоринга разбивают ваши кредитные баллы. Это число рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете в кредитном бюро. У каждого бюро есть свой файл и оценка. Файл представляет собой изображение того, как вы использовали кредит - или нет - на сегодняшний день.
Ваша оценка и место ее падения говорят кредиторам и эмитентам кредитных карт, насколько вероятно - или маловероятно - вы должны погасить кредит или кредитную карту или не выполнили требование по умолчанию, и какова вероятность того, что вы пропустите платежи. Другими словами, он говорит им, если вы хороший риск. Он говорит им, хотят ли они одобрить или отказать вам в кредите или кредитной карте.
Более низкий показатель не обязательно означает, что кредитор или эмитент кредитной карты не будет давать вам кредит или карту, но это может означать, что они делают это с более высокой процентной ставкой и с более плохими условиями кредита. Другими словами, чтобы компенсировать ваш риск, они компенсируют свой риск, взимая с вас больший процент, более высокую годовую плату или что-то еще.
Например, если вы покупаете дом на 300 000 долларов США с фиксированной ипотекой сроком на 30 лет и у вас хороший кредит, вы можете в конечном итоге заплатить за этот дом более чем на 94 000 долларов меньше, чем если бы у вас был плохой кредит. 2
Любой конкретный кредитор или компания, выпускающая кредитные карты, может иметь свое собственное определение и хорошего кредитного рейтинга. Например, один кредитор может одобрить заявителей с кредитными баллами 680 или выше для получения кредита. Другой может быть более избирательным и одобрять только тех, кто набрал 750 баллов или выше. Либо оба кредитора могут предложить кредит любому лицу с оценкой не менее 650, но с потребительской ценой ниже 700 процентная ставка будет выше.
Оценки также используются арендодателями, компаниями сотовой связи и даже работодателями, чтобы определить, брать ли вам в аренду, продавать услуги телефонной связи и давать вам работу.
Предпочитают ли кредиторы хорошую оценку VantageScore, а не хорошую кредитную оценку FICO®?
Кредиторы не обязательно предпочитают один балл другому. Вполне вероятно, что данный кредитор использует один счет, а не другой.
FICO® сообщает, что 90% кредиторов используют оценки FICO® при принятии решения о предоставлении кредита заявителю.
VantageScore, с другой стороны, заявляет, что « В период с июля 2017 года по июнь 2018 года было использовано около 10,5 млрд. VantageScores. По данным исследования рынка VantageScore, проведенного в 2018 году, 4,4 млрд. из них связаны с эмитентами кредитных карт. VantageScore также утверждает, что VantageScore используется автокредитованными, ипотечными кредиторами, частными кредиторами и кредиторами в рассрочку, а также 8 из 10 крупнейшие банки.1
Преимущества, предлагаемые VantageScore для кредиторов и потребителей, включают модель VantageScore:
- Была разработана всеми тремя кредитными бюро для того, чтобы предложить модель, более согласованную по всем бюро, чем модель оценки FICO®.
- Рассчитывает баллы для большего количества людей, давая баллы людям с более короткой кредитной историей.
И обе модели достаточно согласуются друг с другом, что знание того, где вы находитесь в одной, дает вам общее представление о вашем кредите в целом.
Что входит в хороший кредитный рейтинг?
Те же основные факторы влияют на расчет как кредитных баллов VantageScore, так и кредитных баллов FICO®:
- История платежей, на которую приходится 35% большинства оценок
- Использование кредита, которое составляет 30% от большинства баллов
- Длина кредитной истории или кредитного возраста используется для расчета 15% большинства баллов
- Сочетание учетных записей, которые составляют 10% от большинства баллов
- Новые кредитные запросы, которые затрагивают 10% большинства оценок
История платежей
История просроченные и пропущенные платежи любая из моделей оценки снижает ваш кредитный рейтинг больше, чем любой другой фактор.
При определении вашего балла как модель оценки FICO®, так и модель оценки VantageScore учитывают, как недавно вы пропустили платеж или опоздали, на сколько аккаунтов вы опоздали и сколько платежей на каждом аккаунте было пропущено или задержано.
Модель оценки FICO® обрабатывает каждый просроченный платеж одинаково, назначая единый вес всем им в целом. Модель VantageScore рассматривает каждый просроченный платеж отдельно, что означает, что каждый просроченный платеж оказывает дополнительное влияние на ваш счет.
Чтобы получить хороший кредитный балл, вы должны иметь как можно более чистую историю платежей с минимальными задержками платежей или без таковых.
Коэффициент использования кредита
Ваш коэффициент использования кредита это сумма кредита, которую вы использовали, деленная на ваш общий доступный лимит кредита. Если у вас есть кредитные карты с комбинированным кредитным лимитом в 8000 долларов США и балансом в 3000 долларов США, коэффициент использования кредитов составляет 37,5%.
Для получения хорошего кредитного рейтинга требуется коэффициент использования кредита 30% или менее, а 10% - еще лучше. Чтобы достичь 10% с общим кредитным лимитом в 8000 долларов, ваш баланс должен оставаться в диапазоне от 800 до 2400 долларов.
Кредитный возраст
Ваш кредитный возраст это не ваш возраст, но как долго вы использовали кредит. Точнее, это возраст самой старой учетной записи, самой новой учетной записи и средний возраст всех учетных записей в ваших кредитных файлах. Скажем, старая учетная запись была закрыта и упала с вашего файла, а следующая самая старая учетная запись на 10 лет «моложе» учетной записи, которая упала, ваши кредитные файлы могут не показывать, сколько в действительности вы использовали кредит в целом, но возраст самая старая учетная запись в файле.
Чтобы иметь хороший кредитный рейтинг, насколько кредитный возраст требует по крайней мере одну учетную запись в вашем кредитном файле, по крайней мере шесть месяцев.
Микс аккаунта
Сочетание учетных записей - это количество учетных записей с частичным платежом и оборотных.
- Счета в рассрочку - это ссуды, такие как ипотека, автокредиты или личные ссуды, с фиксированным ежемесячным платежом на определенный срок (количество месяцев или лет).
- Револьверные счета - это кредитные карты и кредитные линии с общим кредитным лимитом, с которым можно взимать плату.
Кредиторы хотят видеть, что вы можете работать с обоими типами счетов, и знакомы с ними, поэтому хорошее сочетание этих двух факторов улучшает кредитный рейтинг.
Кредитные Запросы
Жесткие запросы происходит, когда кредитор просматривает ваш кредитный отчет, потому что вы подали заявку на кредит. Сложный запрос влияет на ваш кредитный рейтинг - снижение его на 5-10 баллов на срок до 2 лет.
Делая покупки для автокредитования или ипотеки, это нормально ходить по магазинам, чтобы найти лучшие цены. В зависимости от используемой модели оценки, если вы совершаете покупки в течение 14–45 дней, запросы могут быть объединены в один запрос и меньше влиять на ваш счет. Модели FICO® Score позволяют 30 дней, а другие - 45 дней. С другой стороны, модель VantageScore использует только четырнадцать дней. Вы можете спросить кредитора, какую модель кредитного скоринга он использует при подаче заявки на кредит.
Способность объединять сложные запросы не распространяется на кредитные карты.
Мягкие запросы также происходят, но не влияют на ваш счет кредитов.
В то время как жесткие запросы составляют всего 10% от вашего балла, чтобы максимизировать ваш балл, постарайтесь минимизировать кредитные запросы.
Кредитный рейтинг - единственное, на что смотрят кредиторы?
Кредиторы смотрят больше, чем на кредитные баллы. Счет играет большой фактор, но и ваш полный отчет о кредитных операциях - иногда из одного бюро, иногда из всех трех. Они также могут посмотреть на ваш годовой доход и отношение вашего долга к доходу или общую задолженность.
Соотношение вашего долга к доходу рассчитывается путем деления общей суммы ежемесячного долга, который у вас есть, на ваш валовой ежемесячный доход, чтобы определить процент долга, который вы имели по сравнению с вашим доходом или имеющимися деньгами.
Вы хотите, чтобы процентное соотношение вашего долга к доходам находилось на нижнем уровне. В противном случае кредитор может посмотреть на большое число и сразу же подумать, что вы не можете успешно совершать какие-либо ежемесячные платежи, и поэтому считаете, что у вас более высокий кредитный риск.
Эмитенты и кредиторы кредитных карт также могут посмотреть, сколько просрочек у вас есть, сколько сложных запросов было добавлено в ваш кредитный файл, ваш общий уровень использования кредитных карт, ваш годовой доход и состояние вашей кредитной истории.
Как я могу получить свои кредитные баллы?
Вы можете получить свой кредитный рейтинг от различных поставщиков, многие из которых онлайн и бесплатно. Вы также можете бесплатно получать полный отчет о кредитных операциях в каждом кредитном бюро один раз в год от AnnualCreditReports.com , Эти отчеты не включают ваш кредитный рейтинг.
Credit.com предлагает вам ваш Experian VantageScore 3.0 кредитный рейтинг бесплатно на всю жизнь. Зная ваш счет, вы сможете узнать свой кредитный рейтинг и определить, на какие кредитные карты вы имеете больше шансов, а также на какие кредиты и ипотека Вы можете получить.
Если вы хотите получить как кредитный балл VantageScore, так и балл FICO®, вы можете получить бесплатный Vantage от Credit.com и всего за 1 доллар также получить разовый доступ к вашему Счет FICO® и кредитный отчет Experian ,
Что делать, если мой кредитный рейтинг ниже хорошего?
Если ваш кредит хороший или плохой, выясните почему. Вы можете увидеть, что влияет на ваш счет в вашем бесплатном Табель Credit.com , Он показывает, как вы справляетесь с платежной историей, использованием долга, кредитным возрастом, набором счетов и кредитными запросами. Когда вы знаете, что влияет на ваш кредит - будь то один фактор или несколько факторов - вы можете обратиться к этому фактору и работать над улучшить свой счет ,
Добившись хорошего кредита, вы можете сохранить его, продолжая следить за факторами, указанными в вашей табеле успеваемости, и предпринимая необходимые шаги, чтобы сохранить свой счет в хорошем состоянии.
1 https://www.vantagescore.com/news-story/301/what-vantagescore-used
2 Предполагая, что кто-то с плохим кредитом (620–639) получает 30-летний кредит с фиксированной ставкой под 5,481% годовых по сравнению с тем, кто с отличным кредитом (740 и выше) получает 30-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой под 4,025% годовых. Проценты для заемщика с плохим кредитом составят 311 925,29 долларов США. Проценты для заемщика с отличным кредитом составят 217 166,32 долл. США, а разница составит 94 758,97 долл. США на основе расчетов, сделанных с https://www.mortgagecalculator.org/calcs/compare.php ,
Похожие
Контрактный прокат. Может ли фрилансер получить кредит на квартиру?... что банк не всегда учитывает весь доход, влияющий на счет, и что каждый банк имеет свой собственный алгоритм для расчета дохода по гражданско-правовым договорам. Прежде чем выбрать недвижимость, стоит встретиться с независимым консультантом по недвижимости, чтобы узнать, какой доход и сколько будет принят. На что банк будет обращать особое внимание? Все чаще и чаще при анализе документов, поданных с заявкой на кредит, банки сталкиваются с мандатными договорами, контрактами по конкретной Как сделать звонок по скайпу
Итак, ваш компьютер включен и подключен к Интернету. Вы скачали Skype и создали свою учетную запись. Вы подключили веб-камеру или приобрели гарнитуру (или, может быть, оба!). Так как же вы на самом деле звоните кому-то по скайпу? Не беспокойтесь больше, потому что вот руководство, которое вы искали! Тебе понадобиться: учетная запись Skype и программа Skype, установленные на вашем компьютере динамики и микрофон - многие компьютеры имеют Так же стара, как мир
Мы отправились в таинственный мир бумаги в мастерскую по изготовлению бумаги Art-Papier в Гливице. Там мы познакомились с его историей и как ее нарисовать. Наш гид - г-н Флавиус Петшик Первыми были китайцы История бумаги начинается в Китае. Вероятно, это было сделано совершенно случайно. Примерно в первом веке китайцы, известные производством шелка, обнаружили, что деликатные ткани, высушенные на солнце после сушки, оставляют на бамбуковых матах тонкий Меламиновая губка. Как пользоваться меламиновой губкой
В последнее время большой популярностью стали пользоваться меламиновые губки. Они считаются средством номер один по борьбе с пятнами, с легкостью Продавец не может расторгнуть политику OC
Введение возможных правил, на основании которых продавец транспортного средства будет принимать решение о расторжении заключенного договора страхования гражданской ответственности (например, в день продажи транспортного средства), значительно затруднит сбыт автотранспортных средств и приведет к ситуациям, когда транспортные средства будут введены без страховой защиты - Министерство финансов было удалено. Вставки для замков в двери
... что вам нужно знать о них перед покупкой. Вы говорите, что замок двери, вы думаете ... На польском рынке есть как минимум несколько сотен моделей замков, которые отличаются не только внешним видом, но и применяемыми решениями. С точки зрения метода сборки мы различаем две категории: врезные и накладные замки. Первые собраны в интерьере дверь в то время как последние наносятся на их поверхность. Что выгоднее - покупка квартиры в кредит или сдача в аренду
Многие молодые люди не владеют своим «М» из собственных сбережений, поэтому некоторые из них снимают Организация офиса в соответствии с правилами фэн-шуй
Как сделать офис уютнее и эффективнее выполнять обязанности? Ответ: организовать рабочее место в соответствии с правилами фэн-шуй. Мода на эту тенденцию в аранжировке появилась несколько лет назад, но это не просто временная тенденция. Эксперты в этой области соглашаются - метод организации пространства в старом Китае действительно работает, повышает креативность сотрудников Рассрочка 0% - реальный нулевой процент APART 0% - способ более дешевых покупок
Покупки в рассрочку - на что они рассчитывают? Проще говоря, это форма совершения покупок, при которой оплата за товар делится на части, которые погашаются через определенные промежутки времени - обычно каждый месяц. Таким образом, даже большая сумма не является разовым бременем. В случае стандартных договоров рассрочки будет начисляться процент, что увеличивает сумму, которую мы должны вернуть. Однако, если мы решим установить нулевой процент, мы платим именно то, что является ценой Что вместо штор? Способы расставить окна
Поиск идей для уединения, защита от любопытных взглядов соседей с противоположной стороны или просто от ярких лучей солнца - одна из менее захватывающих задач во время украшения квартиры. Но так не должно быть. Прежде всего, нет никаких обязательств для оконных штор. Однако, если вид сзади не очень привлекателен или вам просто нужна близость, на рынке есть различные решения. И это не обязательно должны быть традиционные шторы и портьеры! Вот некоторые Как не быть свеклой, т.е. городской Savoir-vivre
... что «если бы все жители деревни начали сиять, наша столица выглядела бы как Лас-Вегас». Не то, чтобы у меня было что-то для людей из деревни, но хорошо ... было принято, что некоторые непристойные действия называют "сельскими жителями". Я использовал более ласковый термин - «свекла». :) Я живу в столице (несколько лет даже в самом центре). Я не хочу задерживаться, но сейчас я перечислю наиболее раздражающее поведение людей, которое, я думаю, должно быть запрещено законом.
Комментарии
Но что делать, если дистрибуция наших устройств более сложная?Но что делать, если дистрибуция наших устройств более сложная? Вы можете прочитать о моей конфигурации и работе серии PowerLine предыдущий пост , В этом я остановлюсь на теоретических проблемах с подключением бытовой техники и выборе правильных устройств PowerLine. Я выбрал несколько ситуаций, которые можно найти в каждой квартире. Каждый из них Что такое замочные вставки?
Что такое замочные вставки? Механизм замка состоит из нескольких, нескольких, а иногда даже нескольких десятков элементов. Наиболее важными из них являются: корпус, который устанавливается в весь механизм, болты, дверные ручки и, конечно , вставки, которая вставляется в ключ , чтобы переместить болт блокировки двери. Вставки для замков представляют Будет ли аналогичная ситуация касаться Microsoft и ее нового Xbox?
Будет ли аналогичная ситуация касаться Microsoft и ее нового Xbox? Около двух лет назад была проведена работа над проектом «Хобарт», который предполагал создание устройства / службы Xbox TV. Это позволит вам использовать консоль Xbox One через этот продукт (в качестве дополнительной станции) и подключенный к нему телевизор. В случае нового создания Как работает рассрочка 0?
Как работает рассрочка 0? Это выгодно? Рассрочка 0 процентов означает, что цена данного продукта будет просто разделена на равные части. Помимо них, мы не будем платить больше за дополнительные расходы. Поэтому мы можем забыть о процентных ставках, комиссиях, обязательном страховании, сборах за проверку кредитоспособности или других обычно используемых крючках. Именно поэтому предложение рассрочки Komputronik в размере 0% является настолько привлекательным и хорошо выпадает Но как 5,7-дюймовое устройство отражается в повседневной жизни, и стоит ли оно покупной цены в 799 евро?
Но как 5,7-дюймовое устройство отражается в повседневной жизни, и стоит ли оно покупной цены в 799 евро? Я тестировал машину в последние недели. Плоская камбала с высоким качеством изготовления После того, как первые модели ZenFone были маркированы как дешевые пластиковые бомбардировщики в 2013 году, тайваньцы значительно улучшили дизайн и качество сборки. Поэтому ZenFone 3 Deluxe поставляется в благородном алюминиевом корпусе без видимой антенны. В результате дело выглядит как Есть ли украшение в центре офиса?
Есть ли украшение в центре офиса? Не обязательно - это место должно быть пустым, чтобы энергия могла свободно проходить через них. С точки зрения цвета, посмотрите на предыдущую запись (LINK) - хорошо работает, в том числе пастель, оттенки синего или зеленого. Также подумайте о нетрадиционных методах снятия стресса: комнаты для медитации предлагают своим сотрудникам крупнейшие в мире компании (например, Знаете ли вы, как правомерно отстранить от работы работника в состоянии опьянения ?
Что такое фен шуй? Фен-шуй основан на дизайне интерьера в соответствии с естественным потоком энергии. Он использует силу пяти элементов: дерева, огня, земли, металла и воды - баланс необходим для достижения идеальной гармонии всех этих элементов. Первоначально эта древнекитайская практика космического планирования была направлена на защиту жителей данного места от злых духов - в нее входили деревни, города, подсобные помещения и даже имперские владения. Сегодня его принципы по-прежнему Что такое страхование Clickochron?
Что такое страхование Clickochron? - Это страховка для клиентов, покупающих электронное оборудование или велосипеды в интернет-магазинах - Защищает ваше оборудование от износа или потери в результате кражи - Страхование кликочерона имеет фиксированный срок действия, который не продлевается автоматически: клиент сам решает, в какое время он хочет подписать договор - Сервис интегрирован с магазином AV Partner: при покупке выбранного товара Рома, человек, наверное, совсем ленивым станет, когда все за него будут роботы делать?
Рома, человек, наверное, совсем ленивым станет, когда все за него будут роботы делать? - Но это все только для слепых, инвалидов, только для таких людей, - уточняет мальчик. - А для других это не нужно, они же здоровы, могут и сами все это сделать. Николай, 13 лет, Борисов Коля уже полтора года занимается в STEM-классе Мы можем спросить себя, что стоит за такими хорошими показателями продаж Windows 7 (и такой слабой Windows 8)?
Мы можем спросить себя, что стоит за такими хорошими показателями продаж Windows 7 (и такой слабой Windows 8)? С одной стороны - конечно - это осознанный выбор многих потребителей. С другой стороны, люди, которые просто покупают новый ноутбук или компьютер без особого интереса к системам (или не знают различий между ними), сами способствуют росту доли рынка данной версии. Производители, конечно же, пользуются волной популярности и продвигают оборудование с предустановленной Windows 7. Знаете ли вы какие-либо виды городского поведения, которые вы хотели бы устранить?
Знаете ли вы какие-либо виды городского поведения, которые вы хотели бы устранить?
Что означают кредитные баллы?
Предпочитают ли кредиторы хорошую оценку VantageScore, а не хорошую кредитную оценку FICO®?
Что входит в хороший кредитный рейтинг?
Как я могу получить свои кредитные баллы?
Что делать, если мой кредитный рейтинг ниже хорошего?
Предпочитают ли кредиторы хорошую оценку VantageScore, а не хорошую кредитную оценку FICO®?
Что входит в хороший кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг - единственное, на что смотрят кредиторы?
Как я могу получить свои кредитные баллы?
Может ли фрилансер получить кредит на квартиру?
